信用和貸款的區(qū)別？

famous

來cu有段時間了，看到劃分出金融行業(yè)感覺找到了自己的一塊地方。真心希望大家能各抒己見，把這個板塊熱火朝天的討論起來。
畢竟覺得金融方面，業(yè)務有的討論，技術也同樣有的聊。

我先問個業(yè)務問題。

信用和貸款的區(qū)別？

信貸，分為信用和貸款，對應的分別是表內(nèi)和表外。
我想問，如果我從合同登記的數(shù)據(jù)表上，通過對數(shù)據(jù)的分析，怎樣能區(qū)分開哪些是信用合同，哪些是貸款合同。
我一開始的想法是通過產(chǎn)品，但是想到承兌匯票，保函之類的，這類如果發(fā)生了墊款。。。。這些又怎么算呢？？難道需要從帳務上登記的表內(nèi)外余額來區(qū)分？？但是這樣有會發(fā)生合同（信用與貸款）屬性的不固定性。畢竟余額是一個時點的值。。。。。。

大家有什么好的區(qū)分辦法呢？？還是我本身的出發(fā)點就錯了？？請業(yè)務高手指教。

yg

或有負債計算敞口部分

zszyj

原帖由 famous 于 2007-8-3 10:22 發(fā)表
來cu有段時間了，看到劃分出金融行業(yè)感覺找到了自己的一塊地方。真心希望大家能各抒己見，把這個板塊熱火朝天的討論起來。
畢竟覺得金融方面，業(yè)務有的討論，技術也同樣有的聊。

我先問個業(yè)務問題。

信用 ...

LZ你說的其實是三種業(yè)務, 授信,貸款(也分為信用貸款和抵押/質(zhì)押貸款)及貼現(xiàn)三種, 前兩者是有合同的, 后者則是通過票據(jù)體現(xiàn). 由于每家公司的核心業(yè)務系統(tǒng)設計不一樣, 我認為是無法從同一個表上全部體現(xiàn)出來.

famous

yg

發(fā)表于 2007-8-3 11:26
或有負債計算敞口部分


敞口部分是指風險敞口那部分么？


感謝 zszyj 的回答
我一直以為貼現(xiàn)業(yè)務實際也屬于貸款的一部分，只不過是風險比較低。

zszyj

原帖由 famous 于 2007-8-3 12:18 發(fā)表
yg

發(fā)表于 2007-8-3 11:26
或有負債計算敞口部分


敞口部分是指風險敞口那部分么？


感謝 zszyj 的回答
我一直以為貼現(xiàn)業(yè)務實際也屬于貸款的一部分，只不過是風險比較低。

票據(jù)業(yè)務涉及銀行信用, 因此雖然不是貸款, 由在很多銀行一樣歸入信貸管理系統(tǒng)中管理, 一樣會有臺賬.

dlms

信用和貸款的計息好像不太一樣。
貸款是復式計息方式為半年利滾利或者月利滾利，支付方式一般是每月固定還本還息, 利息遞減下降。如個人房貸。
信用也是復式計息，但是日利滾利，支付方式是每月必須按規(guī)定還最少數(shù)額利息,但不一定要求還本。 利息遞增上升,使用不慎,就可能有滾雪球效應，信用卡就是這樣的，只不過他有多長時間的免息期。

famous

算息與貸款的狀態(tài)也很有關系
按照《金融企業(yè)會計制度》的規(guī)定，貸款的還款順序不是以逾期或非逾期做認定標準的，而是以貸款為應計貸款或非應計貸款為標準的。貸款為應計時，先息后本，為非應計時，先本后息。
非應計貸款認定標準：
按期限認定，貸款本金或利息逾期超過90天沒有收回的；貸款雖未到期或逾期不超過90天，但生產(chǎn)經(jīng)營已停止、項目已停建的貸款。

也就是說，到了非應計，利息也會有負利。也就是俗稱的利滾利。

Eagle_wolf

制度是死的，現(xiàn)在很多行逾期都直接記表外，根本不記表內(nèi)，還有不記復利一堆一堆的

dlms

原帖由 Eagle_wolf 于 2007-8-3 19:13 發(fā)表
制度是死的，現(xiàn)在很多行逾期都直接記表外，根本不記表內(nèi)，還有不記復利一堆一堆的

這樣事很可怕的，往表外科目整啊。

famous

原帖由 Eagle_wolf 于 2007-8-3 19:13 發(fā)表
制度是死的，現(xiàn)在很多行逾期都直接記表外，根本不記表內(nèi)，還有不記復利一堆一堆的

表外。。。。。那風險監(jiān)控，貸后管理，資產(chǎn)保全。。。包括給人行上報的統(tǒng)計報表。。。。。計算損益，收支。。。。。都有很大的影響。