我心中的個人銀行 1-2-3

Celetium

銀行（1）客戶賬戶卡折
銀行任何服務(wù)都應(yīng)以客戶為中心；-- 大部分銀行只是把”客戶為中心“作為一個口號，完全不理解是什么意思！
客戶不需要知道賬戶的概念；-- 賬戶是銀行自己的概念，客戶應(yīng)該只知道產(chǎn)品！
卡折只是識別客戶的手段，完全可以用其他技術(shù)替代，比如生物識別（指紋、虹膜等）；-- 指紋完全可以試試；
用普卡銀卡金卡識別客戶是否重要是完全錯誤的，客戶就是客戶，無論用什么卡，他都是那個客戶；-- 不能把卡當(dāng)做產(chǎn)品來開發(fā)!
就算現(xiàn)在的POS/ATM還須用卡，那么在”一卡通“推進如此多年，還是有那么多卡，而且有一些是同一家銀行的；-- 呼喚真”一卡通“！
跨行轉(zhuǎn)賬要收費有政府因素有資金流失的考慮還稍微能容忍的話，同一家銀行跨省市轉(zhuǎn)賬還要收費，絕對無法理解；-- 5555！

銀行（2）錢“態(tài)”
錢有很多形態(tài)，紙幣、銀行存款、理財產(chǎn)品、黃金、股票、期貨、收藏 ... ... 任何可以換回紙幣的“東西”；
有理由期望能管理錢的方方面面的的通用軟件，正如我以前日志里說的創(chuàng)意”個人財務(wù)中心“；
”個人財務(wù)中心“短期內(nèi)是不現(xiàn)實的，但銀行能管理到的錢”態(tài)“應(yīng)該更人性地呈現(xiàn)給客戶；
銀行的錢”態(tài)“有活期、定期、信用額度（包括信用卡和貸款）、國債、理財產(chǎn)品等；
客戶概念里應(yīng)該只有”我有多少可以動用的財富“，而銀行里的財富應(yīng)該是最能變現(xiàn)的；
變現(xiàn)的過程在銀行里應(yīng)該是無縫透明的，可以做某些事前約定，并做到時候通知；
例如：活錢都應(yīng)以定期存在，消費取現(xiàn)的時候自動定轉(zhuǎn)活；
例如：錢還不夠花（�。┑臅r候，用理財產(chǎn)品做抵押，獲得貸款，理財?shù)狡诹⒓催�款；

銀行（3）消費
消費大致可以分兩類：即時類（逛街、吃飯什么的），定期類（水電煤等）；
我在銀行的“錢”（不僅活期）應(yīng)該能應(yīng)付任何消費，只要“額度”（不僅存款）還夠；
無論銀行如何與商戶分成，任何時候都不能阻礙我消費付款，別”神仙打架，凡人遭殃“ ！
同樣的，定期類支付，不應(yīng)該指定我用什么銀行的錢，因為我希望所有的支付都發(fā)生在一個銀行，便于我管理；
就算因為銀行太多水電煤則比較壟斷，那至少也指定那幾家銀行可以全部搞定，別搞成“多對多”模式；
當(dāng)然造成“多對多”的現(xiàn)實也不完全是銀行和水電煤的問題，需要國家力量介入來做媒介，就像企業(yè)繳稅那樣；
即時消費時使用的支付設(shè)備（如POS）應(yīng)能支持生物特征認證方式，以便我沒帶銀行卡也能消費，甚至以后都不用帶卡了；
商家應(yīng)該研發(fā)自助支付體系，比如超市可以研發(fā)一種智能購物車，我選了東西扔進購物車，購物車自動感應(yīng)其條碼（或二維碼），上面的面板立即顯示單價和總價，而我隨時可以支付，或者我推車經(jīng)過一個結(jié)賬感應(yīng)區(qū)，自動扣款！

歡迎補充！ ：）

pacman2000

想法非常好，雖然有不少不符合現(xiàn)在的銀行業(yè)務(wù)規(guī)范。但是創(chuàng)新正是從打破常規(guī)開始的啊。