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標(biāo)題: 信用和貸款的區(qū)別？ [打印本頁]

作者: famous 時(shí)間: 2007-08-03 10:22
標(biāo)題: 信用和貸款的區(qū)別？
來cu有段時(shí)間了，看到劃分出金融行業(yè)感覺找到了自己的一塊地方。真心希望大家能各抒己見，把這個(gè)板塊熱火朝天的討論起來。
畢竟覺得金融方面，業(yè)務(wù)有的討論，技術(shù)也同樣有的聊。

我先問個(gè)業(yè)務(wù)問題。

信用和貸款的區(qū)別？

信貸，分為信用和貸款，對應(yīng)的分別是表內(nèi)和表外。
我想問，如果我從合同登記的數(shù)據(jù)表上，通過對數(shù)據(jù)的分析，怎樣能區(qū)分開哪些是信用合同，哪些是貸款合同。
我一開始的想法是通過產(chǎn)品，但是想到承兌匯票，保函之類的，這類如果發(fā)生了墊款。。。。這些又怎么算呢？？難道需要從帳務(wù)上登記的表內(nèi)外余額來區(qū)分？？但是這樣有會(huì)發(fā)生合同（信用與貸款）屬性的不固定性。畢竟余額是一個(gè)時(shí)點(diǎn)的值。。。。。。

大家有什么好的區(qū)分辦法呢？？還是我本身的出發(fā)點(diǎn)就錯(cuò)了？？請業(yè)務(wù)高手指教。

作者: yg 時(shí)間: 2007-08-03 11:26
或有負(fù)債計(jì)算敞口部分

作者: zszyj 時(shí)間: 2007-08-03 11:43

原帖由 famous 于 2007-8-3 10:22 發(fā)表
來cu有段時(shí)間了，看到劃分出金融行業(yè)感覺找到了自己的一塊地方。真心希望大家能各抒己見，把這個(gè)板塊熱火朝天的討論起來。
畢竟覺得金融方面，業(yè)務(wù)有的討論，技術(shù)也同樣有的聊。

我先問個(gè)業(yè)務(wù)問題。

信用 ...

LZ你說的其實(shí)是三種業(yè)務(wù), 授信,貸款(也分為信用貸款和抵押/質(zhì)押貸款)及貼現(xiàn)三種, 前兩者是有合同的, 后者則是通過票據(jù)體現(xiàn). 由于每家公司的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)計(jì)不一樣, 我認(rèn)為是無法從同一個(gè)表上全部體現(xiàn)出來.

作者: famous 時(shí)間: 2007-08-03 12:18
yg

發(fā)表于 2007-8-3 11:26
或有負(fù)債計(jì)算敞口部分

敞口部分是指風(fēng)險(xiǎn)敞口那部分么？

感謝 zszyj 的回答
我一直以為貼現(xiàn)業(yè)務(wù)實(shí)際也屬于貸款的一部分，只不過是風(fēng)險(xiǎn)比較低。

作者: zszyj 時(shí)間: 2007-08-03 13:25

原帖由 famous 于 2007-8-3 12:18 發(fā)表
yg

發(fā)表于 2007-8-3 11:26
或有負(fù)債計(jì)算敞口部分

敞口部分是指風(fēng)險(xiǎn)敞口那部分么？

感謝 zszyj 的回答
我一直以為貼現(xiàn)業(yè)務(wù)實(shí)際也屬于貸款的一部分，只不過是風(fēng)險(xiǎn)比較低。

票據(jù)業(yè)務(wù)涉及銀行信用, 因此雖然不是貸款, 由在很多銀行一樣歸入信貸管理系統(tǒng)中管理, 一樣會(huì)有臺(tái)賬.

作者: dlms 時(shí)間: 2007-08-03 15:42
信用和貸款的計(jì)息好像不太一樣。
貸款是復(fù)式計(jì)息方式為半年利滾利或者月利滾利，支付方式一般是每月固定還本還息, 利息遞減下降。如個(gè)人房貸。
信用也是復(fù)式計(jì)息，但是日利滾利，支付方式是每月必須按規(guī)定還最少數(shù)額利息,但不一定要求還本。利息遞增上升,使用不慎,就可能有滾雪球效應(yīng)，信用卡就是這樣的，只不過他有多長時(shí)間的免息期。

作者: famous 時(shí)間: 2007-08-03 18:21
算息與貸款的狀態(tài)也很有關(guān)系
按照《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》的規(guī)定，貸款的還款順序不是以逾期或非逾期做認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的，而是以貸款為應(yīng)計(jì)貸款或非應(yīng)計(jì)貸款為標(biāo)準(zhǔn)的。貸款為應(yīng)計(jì)時(shí)，先息后本，為非應(yīng)計(jì)時(shí)，先本后息。
非應(yīng)計(jì)貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)：
按期限認(rèn)定，貸款本金或利息逾期超過90天沒有收回的；貸款雖未到期或逾期不超過90天，但生產(chǎn)經(jīng)營已停止、項(xiàng)目已停建的貸款。

也就是說，到了非應(yīng)計(jì)，利息也會(huì)有負(fù)利。也就是俗稱的利滾利。

作者: Eagle_wolf 時(shí)間: 2007-08-03 19:13
制度是死的，現(xiàn)在很多行逾期都直接記表外，根本不記表內(nèi)，還有不記復(fù)利一堆一堆的

作者: dlms 時(shí)間: 2007-08-04 11:44

原帖由 Eagle_wolf 于 2007-8-3 19:13 發(fā)表
制度是死的，現(xiàn)在很多行逾期都直接記表外，根本不記表內(nèi)，還有不記復(fù)利一堆一堆的

這樣事很可怕的，往表外科目整啊。

作者: famous 時(shí)間: 2007-08-04 13:45

原帖由 Eagle_wolf 于 2007-8-3 19:13 發(fā)表
制度是死的，現(xiàn)在很多行逾期都直接記表外，根本不記表內(nèi)，還有不記復(fù)利一堆一堆的

表外。。。。。那風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，貸后管理，資產(chǎn)保全。。。包括給人行上報(bào)的統(tǒng)計(jì)報(bào)表。。。。。計(jì)算損益，收支。。。。。都有很大的影響。

作者: liuq1224 時(shí)間: 2008-04-05 17:13
樓主,信貸系統(tǒng)不是信用和貸款的相加,
貸款中貸款方式或擔(dān)保方式分為信用,保證,抵押,質(zhì)押;
信用合同就是貸款方式為信用的合同

作者: gigabyte 時(shí)間: 2008-07-23 19:55
信用是企業(yè)之間由于業(yè)務(wù)往來而發(fā)生的，以延期付款等形式表現(xiàn)的信用交易關(guān)系；銀行貸款是企業(yè)與銀行間建立債權(quán)債務(wù)關(guān)系而形成的資金交易關(guān)系。

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